【资讯】关注非法集资十大高发领域严防农村投资九种现象港柯

每年全国总会发生各种各样的民间投资骗局，在农村地区多种非法集资案件更是数不胜数，对于这类下乡进村的非法集资活动，农民们要提高警惕，仔细辨别真伪，严防金融诈骗行为。据统计，去年全国新发非法集资案件5197起、涉案金额2511亿元，同比分别下降14.48%、0.11%。非法集资案件数和涉案金额近年来首次出现双降，前两年案件集中爆发、急剧攀升的势头已经有所遏制。昨天，处置非法集资部际联席会议在银监会举行防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会。据联席会议办公室统计，2016年全国新发非法集资案件5197起、涉案金额2511亿元，同比分别下降14.48%、0.11%。非法集资案件数和涉案金额近年来首次出现双降，前两年案件集中爆发、急剧攀升的势头已经有所遏制。但非法集资形势依然复杂严峻，案件总量仍处于历史高位，大案要案频发，风险隐患大量积聚，各地存量案件化解缓慢，新发案件不断积压，化解处置压力较大。处置非法集资部际联席会议包括最高人民法院、最高人民检察院、教育部、工信部、公安部、民政部、住建部、农业部、商务部、人民银行、工商总局、银监会、证监会、保监会等14个成员单位。据介绍，目前非法集资区域性风险集中，蔓延扩散速度加快。2016年，发案数量前十位省份合计新发案件3562起、涉案金额1887亿元，分别占全国新发案件总数、总金额的69%、75%。非法集资组织化、网络化趋势日益明显，线上线下相互结合，传播速度更快、覆盖范围更广，跨区域案件不断增多，并快速从东部地区向中西部地区蔓延。与此同时，重点行业领域风险突出，下乡进村趋势明显。民间投融资中介机构仍是非法集资重灾区，大量投资咨询、非融资性担保、第三方理财等未取得金融牌照的机构违法开展金融业务活动，严重破坏正常金融市场秩序，此类案件占非法集资新增案件总数的30%以上。P2P网络借贷领域非法集资案件增速回落，随着互联网金融风险专项整治工作的不断深入，整体风险水平逐步下降，但是，经过前期野蛮增长存量风险积累较大，非法自融、设立资金池、非法挪用资金等违规经营问题突出，P2P网络借贷领域风险化解尚需时日。近年来，非法集资活动呈现下乡进村趋势，一些地方的农民合作社打着合作金融旗号，突破社员制、封闭性原则，超范围对外吸收资金；有的合作社公开设立银行式的营业网点、大厅或营业柜台，欺骗误导农村群众；有的投资理财公司、非融资性担保公司改头换面，在农村广布熟人业务员，虚构高额回报理财产品吸收资金。这些非法集资活动严重损害农民群众切身利益，成为影响当地农村金融环境和社会环境的重要隐患。值得注意的是，非法集资犯罪手法不断翻新升级、欺骗诱导性更强。犯罪分子假借迎合国家政策，打着经济新业态、金融创新等幌子，从商品营销、资源开发、种植养殖等实体经济向理财、众筹、期货、虚拟货币等纯粹资本运作转变，噱头更新颖，迷惑性更强，投资者辨别难度加大，消费返利、养老投资等新型犯罪层出不穷，互联网+传销+非法集资模式案件多发，层级扩张快，传染性很强，防范打击难度进一步加大。安全提醒：警惕九种现象1.所许诺的投资收益畸高，尤其是许诺静态、动态收益等回报方式；2.电话推介、设立大量分支机构推介投资项目；在街头、超市、商场等场所附近发放理财产品广告；频繁招揽老年人投资，公开讲座、馈赠礼品等；3.以虚拟货币、资金互助等境外股权、期权、期货、能源、矿产等噱头吸引投资且许诺固定回报；4.公司法定代表人、股东、高管人员使用虚假身份注册、经营或有不良信用记录、网上负面信息；5.公司注册地、网站注册地、服务器所在地在境外或高管系外籍人员的公司，办讲座吸引投资；6.以各种山寨荣誉称号和所谓的名人、专家做广告宣传，以及以大型集会、庆典等推介投资项目；7.要求向个人账户交付投资款，以现金、pos刷卡等方式交付投资款或者让投资人在境外开立银行账户；8.收取投资款的账户系以外籍人员尤其是东南亚籍人员身份在境内开立；9.声称与银行战略合作或者声称资金由银行托管、监管，但实际上仅仅是在银行开户。热点关注：非法集资十大高发领域1.民间投融资中介机构：一是以投资理财为名义，承诺无风险、高收益，公开向社会发售理财产品吸收公众资金，甚至虚构投资项目或借款人，直接进行集资诈骗。二是为资金的供需双方提供居间介绍或担保等服务，利用多对一或资金池的模式为涉嫌非法集资的第三方归集资金。三是实体企业出资设立投融资类机构为自身融资，有的企业甚至自设或通过关联公司开办担保公司，为自身提供担保。2.网络借贷机构：一是一些网贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给出借人，或者以先归集资金、再寻找借款对象等方式，使出借人资金进入平台的中间账户，形成资金池，涉嫌非法吸收公众存款。二是一些网贷平台未尽到身份真实性核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假名义发布大量借款信息，向不特定对象募集资金。三是个别网贷平台编造虚假融资项目或借款标的，采用借新还旧的庞氏骗局模式，为平台母公司或其关联企业进行融资，涉嫌集资诈骗。3.虚拟理财：一是以互助、慈善、复利等为噱头，无实体项目支撑，无明确投资标的，靠不断发展新的投资者实现虚高利润。二是以高收益、低门槛、快回报为诱饵，利诱性极强，如MMM金融互助社区宣称月收益30%。三是无实体机构，宣传推广、资金运转等活动完全依托网络进行，主要组织者、网站注册地、服务器所在地、涉案资金等多头在外。四是通过设置推荐奖、管理奖等奖金制度，鼓励投资人发展他人加入，形成上下线层级关系，具有非法集资、传销相互交织的特征。4.房地产行业：一是房地产企业违法违规将整幢商业、服务业建筑划分为若干个小商铺进行销售，通过承诺售后包租、定期高额返还租金或到一定年限后回购，诱导公众购买。二是房地产企业在项目未取得商品房预售许可证前，有的甚至是项目还没进行开发建设时，以内部认购、发放VIP卡等形式，变相进行销售融资，有的还存在一房多卖。三是房地产企业打着房地产项目开发等名义，直接或通过中介机构向社会公众集资。5.私募基金：一是公开向社会宣传，以虚假或夸大项目为幌子，以保本、高收益、低门槛为诱饵，向不特定对象募集资金。二是私募机构涉及业务复杂，同时从事股权投资、P2P网贷、众筹等业务。6.地方交易场所：一是大宗商品现货电子交易场所涉嫌非法集资风险。有的现货电子交易所通过授权服务机构及网络平台将某些业务包装成理财产品向社会公众出售，承诺较高的固定年化收益率。二是区域性股权市场挂牌企业和中介机构涉嫌非法集资风险。7.相互保险：一是有关人员编造虚假相互保险公司筹建项目，通过承诺高额回报方式吸引社会公众出资加盟，严重误导社会公众，涉嫌集资诈骗。二是一些以**互助、**联盟等为名的非保险机构，基于网络平台推出多种与相互保险形式类似的互助计划。8.养老机构：一是打着提供养老服务的幌子，以收取会员费、保证金，并承诺还本付息或给付回报等方式非法吸收公众资金。二是以投资养老公寓或投资其他相关养老项目为名，承诺给予高额回报，引诱老年群众加盟投资。三是打着销售保健、医疗等养老相关产品的幌子，以商品回购、寄存代售、消费返利等方式吸引老年人投入资金。9.消费返利网站：消费返利网站打出购物=储蓄等旗号，宣称购物后一段时间内可分批次返还购物款，吸引社会公众投入资金。10.农民合作社：一是一些地方的农民合作社打着合作金融旗号，突破社员制、封闭性原则，超范围对外吸收资金，用于转贷赚取利差或将资金用作其他方面牟利等；二是有的合作社公开设立银行式的营业网点、大厅或营业柜台，欺骗误导农村群众，非法吸收公众存款。

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