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存款利率上浮到顶银行何以减少

发布时间:2021-01-21 13:53:39 阅读: 来源:电子烟厂家

存款利率上浮到顶 银行何以减少

央行此次降息的同时,进一步推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍。  区域部分中小银行再度带头把存款利率上浮到顶。此次降息,一年期存款基准利率由2.75%调整为2.50%。从已公布的信息看,南京银行、浙商银行、恒丰银行、青岛银行、齐鲁银行、日照银行等把一年期储蓄存款利率上浮到顶,执行3.25%的利率。上述银行同时把活期存款利率上浮到顶,执行0.455%,较五大银行按基准利率执行的0.35%的利率高出0.105个百分点。

不过,与去年11月22日降息时把存款利率上浮放大至基准利率的1.2倍相比,此次存款利率上浮到顶的银行数量呈现减少。一个显著的现象是,上市银行中仅有南京银行一家上浮到顶。而在去年11月降息后,平安银行、宁波银行、光大银行、兴业银行等先后把一年期存款利率上浮20%。此次降息后,平安银行、宁波银行、光大银行、兴业银行的一年期存款利率均为3.00%,即基准利率的1.2倍。此外,之前把存款利率上浮到顶的浙江泰隆商业银行,此次降息后的一年期存款利率也是3.00%。  存款利率上浮到顶的银行减少,与利率市场化改革带来利差收窄压力有关。据相关机构测算,若上浮到顶,调整后银行实际的存款利率可能基本没有变化。由于各期限贷款利率均下降25个基点,从静态来看,粗略估算此次调整导致银行存贷利差收窄约22至25个基点,净息差收窄约15至18个基点。  此次降息为对称降息,假如银行进一步放大存款利率上浮比例,意味着对称降息变为非对称降息。在利润增速大幅放缓的情况下,净息差收窄的影响令各银行不敢轻视。据交通银行研究中心此前发布的报告预测,考虑到存款利率浮动区间可能进一步放松等因素,2015年银行业净息差收窄幅度要明显大于2014年,预计实际收窄幅度可能在15至30个基点。按上市银行数据测算,这将拉低商业银行净利润增速约8.16个百分点。  对于目前存款利率上浮20%的银行来说,基本体现出利率差别化。此次降息后,五大银行中,工商银行、农业银行、中国银行、交通银行均执行一年期存款利率2.75%,即较基准利率上浮10%;建设银行“独树一帜”,一年期存款利率为2.90%。上市的股份制银行中,仅招商银行一家把一年期存款利率与工商银行“看齐”,执行2.75%。邮政储蓄银行一年期存款利率为2.78%,较工商银行略高。利率较为特别的是上海农商行,单笔1万元以下存款的一年期利率为2.50%,单笔1万元以上的一年期利率为3.10%。  考虑到执行1.3倍利率的银行大多为城商行,跨区域经营的网点数量有限,1.2倍的利率上浮已具有比较优势。利率市场化改革进一步推进,给储户带来存款“货比三家”的机会,但存款在银行间大面积“搬家”的可能性不大。之前两次推进利率市场化改革的实践,逐渐培养了商业银行的定价能力,使其对存款利率定价有更大把握。  存款利率上浮到顶的银行减少是一个好现象,表明银行间不再过度关注“价格战”。央行接下来进一步推进利率市场化改革,再扩大存款利率上浮空间,预计参与利率上浮到顶之争的银行或越来越少。  从央行推进利率市场化改革的初衷来看,意在促进商业银行完善定价机制建设、增强自主定价能力、加快经营模式转型并提高金融服务水平。显然,银行间竞争不该局限于零点几个百分点的存款利率差异,而应致力于金融服务水平的比拼。银行利润的提高需从经营转型上挖掘潜力,寻求提高非利息收入。

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